Finansiell årskrönika 2021

 Ytterligare ett turbulent och händelserikt år har snart passerat. Vad gäller portföljerna så har det gått upp och ner. Jag avslutar året på +23% eller +1 054 KSEK. 

HUVUDPORTFÖLJEN

All time high för huvudportföljen kom redan i maj, + 35% för att sedan gå sidledes och neråt. Att uppgången inte höll i sig beror främst på Evolution som är största innehavet. Året slutar på +22% eller +695 KSEK. Kapitalet här är nu 3 408 KSEK, men då har jag också plockat ut 400 KSEK för bostadsköp.

HUSPORTFÖLJEN

Pga bostadsköpet likviderades denna portfölj under februari månad. Värdet var då 1 060 KSEK, hade stigit +10% och var på all time high. Främst tack vara Evolution och Bitcoin.

BARNENS PORTFÖLJ

I år igen är detta portföljen som gått bäst, +40% eller +227KSEK. Värdet är nu 787 KSEK. Trots snarlika innehav som min huvudportfölj så är lärdomen att här har jag låtit bli att köpa och sälja. Detta måste jag bli bättre på även vad gäller min huvudportfölj.

PENSIONSSPARANDE

Totalt 5,9 MSEK fördelat på

• Allmän pension 1,9 MSEK

• Tjänstepension 4,0 MSEK

BOSTADSKÖP

Största händelsen är att vi köpt en bostad. En bättre villa i en svensk småstad som vi betalade 6,9 MSEK för. Radhuset som vi bodde i har vi kunnat behålla och hyr ut till ett företag. Uthyrningen ger en intäkt på 22 500 SEK/mån och kostnaderna för radhuset är 6 000 kr, alltså går vi 16 500 kr plus per månad. Således bor vi i stort sett gratis nu då överskottet från radhuset täcker kostnaden för villan. Pga av att vi nu ligger på väldigt hög belåning åker vi dit på skuldkvots-amortering på villan så just nu amorterar vi 13 800 SEK per månad, så cash flow-mässigt ser det tungt ut men den övergripande kalkylen är väldigt fin.

Dock har bostadsköpet lett till att jag dels har likviderat husportföljen, dels har jag behövt gjort ett uttag från min huvudportfölj för att finansiera kalaset. 400 KSEK plockades ut i april. Husportföljen var naturligtvis tänkt för detta, men det känns lite trist att behöva plocka ut pengar från huvudportföljen. Dock så är det inget jag ångrar, livskvaliteten är grym och att vi dessutom kan behålla och hyra ut radhuset gör det ännu bättre.

Att jag inte slår index i år beror mycket på att mina portföljer saknar fastigheter, bank och industri. Vad gäller fastigheter så har jag inga aktier i den sektorn men istället äger jag nu bostäder till ett värde av drygt 10 MSEK.

CAGR senaste fem åren ligger på 21%, senaste tio åren på 18%.

 

I år så har min förvärvsinkomst överstigit 1 MSEK, efter skatt blir det cirka 650 KSEK eller 54 KSEK per månad. En hög och bra lön absolut, dock så har jag de senaste åren tjänat mer på aktiemarknaden och med ränta på ränta effekten räknar jag kallt med att detta kommer fortsätta och gapet öka.

Målet om ekonomisk frihet vid 50 års ålder ligger fortfarande fast och är inom räckhåll. Känner redan nu att jag inte har samma driv och karriärs-ambitioner inom jobbet. Får jag behålla nuvarande lön så skulle jag absolut kunna kliva ur chefsrollen och ta en specialistroll. Speciellt nu under COVID så känner jag att det skulle vara skönt att slippa chefsansvaret och jobba som specialist. I dagens arbetsmarknad finns helt andra möjligheter att jobba hemifrån och styra sin tid som specialist. Som chef behöver du vara på plats mycket mer, men det finns även andra utmaningar i att vara en synlig och bra chef under dagens förutsättningar. 

För ett antal år sedan minns jag att jag tyckte synd om de äldre cheferna som blev ”placerade på elefantkyrkogården”. Nu tänker jag mer att det kanske var deras eget val och precis vad de ville, i alla fall så börjar jag känna mig mer och mer sugen på en ”fall back” position och inte behöva jobba lite hårt. Dock kan ju detta ändra sig, men i dagsläget nu när barnen är i de åldrar där de håller på med en massa aktiviteter och behöver skjuts varenda dag, det är matcher, ska säljas lotter, kiosken och sekretariatet ska bemannas; känns det helt ok att inte ha ett alltför betungande arbete.

Dessutom tillkommer lite pyssel med hyresfastigheten, jag har medlemskap i Munskänkarna, jag ingår i ett ordenssällskap, vill ha tid att träna, vara ute i skog och mark med hunden och inte minst lägga tid på aktiemarknaden. 

Årets lärdom och nyårslöfte får bli att minska ner antalet transaktioner och sitta still i båten och låta innehaven jobba. 

Finansiell årskrönika 2020

Efter ett annorlunda och turbulent år är det dags att försöka göra en summering och årsslut. Det har varit ett bra år och även om jag varken är aktiv på Twitter eller bloggar så läser jag mycket och lägger en hel del tid på aktier.

Efter en stark inledning på året i januari och februari, så kom monster-raset i mars. Från att ha legat +12% så var jag plötsligt -23%. Efter inledande panik så bestämde jag mig för att inte sälja av och ligga likvid, utan istället allokera om i mina innehav och istället satsa på aktier vars företag har en digital strategi och distributionsmodell samt företag som bör gynnas av pandemin.

Ut åkte Volvo, Investor, Balder. SHB m.fl och istället köpte jag på mig Netflix, Storytel, Match, Nvidia och Spotify. Detta visade sig vara rätt tänkt och även om jag inte prickat in några bottnar så har denna omallokering varit helt rätt och året slutar för mig på +46% eller +1 554 KSEK totalt för alla portföljer.

Huvudportföljen

Jag har min huvudportfölj i Nordnet, denna landar på +37% eller +840 KSEK. Värdet är i dagsläget 3 114 KSEK.

För närvarande är detta innehaven:

Lägger även in mitt sparande i IPS här som jag också har i Nordnet. Denna portfölj är enbart värd 314 KSEK men har avkastat +64% i år. Har två fonder här: TIN Ny Teknik samt Swedbank Robur Ny Teknik.

Har dessutom 82 KSEK i ett vinstandelsprogram från min arbetsgivare, 82 KSEK.

Totalt utgör dessa tre ett värde av 3 510 KSEK och har gett en avkastning under året på 37% eller +948 KSEK. Detta ger en CAGR på 20% sedan 2010 och CAGR på 19% rullande 5 år. Det som drar ner det mycket i närtid är år 2018 som slutade på -12%.

Husportföljen

Denna portfölj har avkastat +60% eller +357 KSEK. Största bidragare är Evo samt Bitcoin.

Barnens portfölj

Detta är den portfölj som gått bäst, beror på att här har jag den största volatila risken med pga en lång tidshorisont. Störst bidragande orsaker till denna uppgång är Bitcoin, Evo samt TIN Ny Teknik.

+87% eller +254 KSEK.

Pensionssparande

Totalt 4,5 MSEK fördelat på

• Allmän pension 1,6 MSEK
• Tjänstepensionen uppgår till 2,9 MSEK

 

Milstolpar

1. Första gången min avkastning på börsen passerar en miljon, totalt 1 554 KSEK eller 46%. Totala värdet som jag har investerat nu är cirka 4,9 MSEK. Slår man ut avkastningen per månad så landar det på 130 KSEK/månad.

2. Har även nått en finansiell milstolpe inom mitt förvärvsarbete, var nämligen första gången jag passerade brutto-årsinkomst på över en miljon, närmare 1 080 KSEK. Efter skatt får jag behålla 635 KSEK, dvs 53 KSEK/månad. En bra inkomst även om den inte kan mäta sig med avkastningen på börsen.

3. En tredje milstolpe är egentligen bara en summering av de två första: I och med detta har min totala nettoinkomst för året passerat två miljoner: 2 190 KSEK.

 

 

Reflektioner

1. En första reflektion är att min huvudportfölj, och den som jag lägger absolut mest tid på att förvalta, är den som avkastat sämst i år. En lärdom är att sluta göra så många förändringar, inte försöka tima marknaden och inte hoppa mellan olika innehav i så stor utsträckning som jag gjort. Samtidigt så är detta lätt att säga när allt går upp och när index och världens börsen börjar gå ner är jag snabb att trycka på sälj-kappen. Något som är negativt då den totala utvecklingen går upp, men positivt den dag vi får en långvarigt nedgång. Prio 1 är alltid att bevara kapitalet.

2. Har fått upp ögonen för ”tech”-bolag sent, antagligen för att jag varit med sedan IT-kraschen. Dock så tror jag att dessa kommer även fortsättningsvis överprestera många andra mer traditionella branschen pga. den skalbara affärsmodellen. Digitala tjänster får en allt större andel av budget och en allt större impact i både privatpersoners och organisationers dagliga liv. Med de relativt höga värderingar som råder samt riskerna i en hög förvärvstakt kommer det vara en volatil resa i närtid, här tror jag det är viktigt att våga zooma ut och se över en längre tidshorisont.

3. Jag är inte en person som plöjer massa bolagsrapporter och analyserar företags resultat- och balans-räkningar eller cash flow-analyser. Jag använder mig av screenar samt läser och lär mig av Twitter- och blogg-profiler. Utifrån detta gör jag en egen analys om vad jag  tror om företaget, värderingen och pristrenden. Inga komplicerade saker och enbart genom att ta rygg på duktiga personer du ser upp till så har du ett övertag genom att du då kanske har en korg med tjugo spännande och förhoppningsvis välanalyserade bolag som du själv kan dyka ner i och skapa din egen uppfattning.

På grund av denna approach är jag inte bekväm med att ha en alltför koncentrerad portfölj, jag kan helt enkelt mina bolag för dåligt för att våga ha tex 4-5 innehav. För tillfället ligger jag på ungefär 10-15 olika innehav och det känns som en bra risk/reward för mig.

4. Har lekt med tanken att säga upp mig från jobbet och vara mer aktiv på börsen. Inte bli day-trader utan mer en momentum/swing-trading-stragegi. Har kommit fram till att detta antagligen inte skulle fungera för mig. Jag försökt lite men tröttnar fort och har inte den rätta disciplinen för att tex gå igenom en bevakningslista på 50 aktier en gång per dag. Även om detta i sig inte skulle ta särskilt lång tid i anspråk och säkerligen skulle vara värt det om jag skulle slå ut avkastningen per spenderad timme. Är helt enkelt inte redo för någonting sådant ännu. Dessutom är det en mycket större risk jämfört med att vara tjänsteman och få sin månadslön samt pensionsinsättningar utbetalda varje månad i stort sett oberoende av hur marknaden, företaget eller min egen prestation ser ut. Ett mellansteg skulle istället vara att skruva ner arbetstiden, ta det lite lugnare, inte ha samma strävan efter att göra karriär. Något som jag mentalt redan har börjat göra. Har helt enkelt svårt att prestera på topp och vara hungrig när lönen från arbetsgivaren blir en allt mindre del av totala inkomsten för varje år. Dock så vill jag fortfarande ha någonting meningsfullt att göra, ha kollegor och vara ute och resa över hela världen samt träffa folk.

En annan fördel med att vara anställd och ha en fast inkomst är när det kommer till att få banklån beviljade, går säkert att få till en lösning via private banking etc men är inte okomplicerat. Kanske fortsätter att vara löneslav tills barnen fått lån till ett första boende.

5. Målet om att vara ekonomisk fri vid 50 ligger fortfarande fast. Mitt mål är att avkasta 15% över tid och med en CAGR på ca 20 känns det som en fullt realistisk plan. Nio år kvar nu..

Månadsrapport för december

Året har varit både bra och dåligt. Bra eftersom portföljen avkastat +25% eller 475 kkr vilket är mycket pengar och en fantastisk värdetillväxt. Dåligt eftersom jag inte slagit index. Värdet är nu 2 562 kkr, inklusive en insättning på 200 kkr och därför som det i tabellen ser ut som att avkastningen varit 36%. Främsta orsaken till att jag inte klådde index är att jag började sälja av vid nedgången i slutet av 2018 så låg med mycket likvider i början på 2019, pga detta missade jag januari-uppgången.

Mitt mål är fortsatt att klara 15% värdeökning per år och snittet för de senaste tio åren ligger nu på 17% (justerat för insättningar), vilket jag totalt är mycket nöjd med.

Husportföljen har gått som index och avkastat +33% eller 148 kkr. Den är nu uppe i 599 kkr.

Barnens portfölj har avkastat +36% eller 78 kkr och är nu uppe i 297 kkr.

Till sist har jag PPM portföljen som avkastat +34% och värdet är uppe i 271 kkr.

Totalt så uppgår alla dessa portföljer till 3 729 kkr.

Vad som är en extra rolig milstolpe är att nettolönen från min arbetsgivare uppgått till 534 kkr, motsvarande 45 kkr per månad. Med avkastningen från min aktieportfölj som var 475 kkr, betyder detta att netto har jag dragit in över en miljon, eller 84 kkr rent per månad.

Kollade även av hur det ser ut men pensionsavsättningarna:

• Tjänstepensionen: 2 498 kkr
• Allmänna pensionen: 1 441 kkr (inkl PPM på 271 kkr)
• Så totalt uppgår dessa tillgångar till 3 939 kkr

Med tio år kvar till 50 så känns det som att jag är på rätt väg för att nå mitt mål om ekonomisk frihet.

/Plutusson

Månadsrapport för december

Börsåret 2018 har varit mitt tuffaste hittills. Portföljen har backat med -12% eller -224 tkr. De främsta orsakerna till detta är:

• Jag låg kvar i börsen trots att jag redan i februari borde ha viktat ner när MA200 gick över till negativ lutning. Att jag låg kvar då berodde till stor del på att mina innehav fortfarande såg starka ut samt att jag lyssnade för mycket på andra som fortfarande trodde spel-sektorn skulle komma igen. Vad som ytterligare försvårade för mig var att på den sidledes börs vi hade så gav MA200 ingen tydlig riktning, var både upp och ner kring jämnviktsläget. För att råda bot på detta så satte jag stop loss runt 1470 för OMXS30, dvs under stödet vid 1480 samt under den långa trendlinje från 2008. Så när börsen gick under dessa båda stöd sålde jag av det mesta.

• Varit väldigt tungt viktad i Spel och Gaming, tex LeoVegas, G5 och Evo.

• Under augusti började jag vikta om till andra branscher för att gå en bättre spridning, tex SOB och fonden NyTeknik. Även om beslutet att vikta om var klokt hade jag otur med valet av bolag som började rasa i stort sett dagen efter min om allokering.

Nu gäller det att ta lärdom av dessa misstag och försöka komma igen starkare för 2019. Kommer fortsätta vara på sidlinjen till jag tycker mig se en positivare börs. När jag kliver in igen har jag ingen aning om och inte heller i vilka branscher.

Kommer att dra ner ännu mer på bloggande då jag som alla andra numera mest läser på Twitter istället för att följa bloggar. Men kommer försöka fortsätta med månads alt kvartalsuppdateringar här på bloggen så jag för min egen del kan följa min portföljutveckling. Startade denna blogg 2011 och då var portföljvärdet under en miljon så har ändå blivit några år.

/Plutusson

Månadsrapport för augusti

Augusti var ingen bra månad för mig trots att börsen överlag stigit kraftigt. Det är spelbolagen som dragit ner min utveckling så jag har allokerat om under månaden och dragit ner på dessa. Har köpt in Swedbank Robur Ny Teknik och har även börjar titta på mindre oljebolag. Hittills för i år ligger totala avkastningen på +9% eller +266 kkr.

/Plutusson

Månadsrapport för juli

/Plutusson

Månadsrapport för maj

Lika dålig som mars månad var, har maj varit en fantastisk månad för portföljen. Ligger åter all in och kan summera årets utveckling till +13%.

700 000 kr har försvunnit ur bostadsportföljen pga ett fastighetsköp. Resterande ligger kvar tills vidare, ca. 830 000 kr.

Senaste månadernas volatilitet i portföljerna har gjort mig medveten om att jag måste sprida riskerna mer och inte ha för mycket i enskilda bolag. Det har varit psykiskt jobbigt med dessa svängningar. Naturligtvis var det extra svettigt i mars eftersom jag visste att vi var på gång att investera i en fastighet men främsta anledningen är att det börjar bli så mycket pengar och då mår jag riktigt dåligt när depåerna går ner mycket.

/Plutusson