Månadsrapport för december och årsbokslut

Ytterligare ett år har gått och nu är det dags att summera. Min totala depå har ökat i värde med 14 % jämfört med OMXS30-indexet som har ökat 12 %. Detta innebär att i år har jag följt index och inte lyckats nått någon överavkastning, jag tror att främsta anledningen till detta är de kraftiga och snabba svängningarna som gör att min strategi inte riktigt hänger med. Men jag har i alla fall nått mitt mål på 12 % årlig avkastning, inklusive direktavkastning så det är jag nöjd med. Min totala avkastning sedan år 2003 ligger nu på 33 % på årsbasis.

Det största för mig detta aktie-år var att jag passerade en miljon, nu siktar jag vidare mot två miljoner, skål! Enligt 72-regeln kommer detta att uppfyllas om cirka sex år (72/12).

Jag sålde alla mina innehav under november då MA200 planade ut och även gick från positiv till negativ under några handelsdagar. Så här i efterhand var det ett dåligt beslut, men med tanke på att det råder så stor osäkerhet makro-finansiellt och att jag redan hade nått mitt mål på 12 % så valde jag det säkra före det osäkra och höjde mina stop loss-nivåer. Detta är något som jag misstänker även kommer avspeglas i mina beslut under kommande år. I stort kommer jag att hålla fast vid min nuvarande strategi men jag kommer nog ha en övervikt mot stabila värdeföretag, dock kommer tajmingen för köp/sälj till största delen bygga på teknisk analys av respektive papper samt OMXS30-indexet.

Vad som kommer hända under 2013 är inte lätt att sia om men min känsla är att vi kommer få ett bra börs-år. I och med de låga räntorna finns det inte några alternativ kvar förutom att stoppa in pengarna på börsen. Största triggern för att detta skall inträffa är att USA lyckas lugna investerarna någorlunda.

Vad gäller själva bloggen så kommer jag försöka fortsätta i ungefär samma stil, d.v.s. cirka 3-4 inlägg per månad. Jag är fullt medveten om att detta inte är mycket och att jag inte har speciellt många läsare men det har aldrig varit del av mitt syfte. Men jag vill ändå passa på att uttrycka min tacksamhet, glädje och stora tack för de som följer bloggen och kommer med värdefulla kommentarer.

Så med detta inlägg vill jag önska alla ett Gott Nytt År!

/Plutusson

Välgörenhet

Sitter i ett avlägset land i en hotellbar i en liten obskyr stad som jag inte ens kan uttala namnet på. Imorgon är det Lucia och jag missar min lilla dotter i Lucia-klänning och allt som hör till. Så här kring Jul blir jag lätt nostalgisk och speciellt när jag ser all fattigdom och hur svårt människor runt omkring oss har det. Vi som har fast jobb och tjänar hyfsat med pengar klagar gärna och lätt. Gärna på arbetet, förskola, finns ingen tid till egen tid eller att träna, att dygnet har för få timmar etc etc. Men när man sätter saker i sitt rätta perspektiv så har jag/vi det fantastiskt bra och är välsignade men en otrolig tur.

Sedan jag gick ut universitetet, år 2003, och fick min första fasta anställning så har jag via autogiro skänkt 1% av min nettoinkomst varje månad till d.v.s. Hjälp-organisationer. En procent är inte mycket och jag skulle kunna skänka mycket mer så jag vill inte framstå som någon Helgon. Men om alla gjorde samma sak så tror jag det skulle hjälpa ofantligt många behövande själar där ute i vintermörkret. Det jag vill försöka säga med detta inlägg är att om man har en stadig inkomst så är 1% ingenting man märker av, även om man har som regel att spara 10% av sin nettolön varje månad till sig själv. Begrunda detta och gör ett eget val.

/Plutusson

Sälja bostaden till eget aktiebolag?

Jag sitter och funderar på om det skulle vara möjligt för mig att sälja den egna bostaden till ett eget aktiebolag. Skälet skulle vara att jag tror vi befinner oss i en bostadsbubbla och att vi kommer få kraftigt fallande huspriser de närmsta åren.

Har försökt läsa på lite om detta med att låta ett bolag ta över en privat fastighet, där jag själv ska bo. Jag kommer inte ha någon särskild kontorsdel eller liknande utan bara använda det som ett bostadshus, som vi har det idag. Vad jag förstår så är detta möjligt så länge vi betalar en marknadsmässig hyra.

Jag kommer ha många frågor och få svar i detta inlägg och jag vet att jag är ute på mycket djupt vatten här, men jag behöver ändå skriva ner mina tankar någonstans och förhoppningsvis kanske nån av er läsare kan hjälpa mig med svar och klargöranden. Jag kommer säkert även att få anledning till att återkomma till detta ämne.

Scenario I - Bostadsmarknaden kraschar och villans värde sjunker med 30%
I detta scenario är min fundering om min enda risk är de 50 000 kr det kostade att bilda ett aktiebolag (om bolaget går i konkurs)?

Om bostadsmarknaden efter några år åter börjar stiga så skulle jag som privatperson köpa tillbaka huset från bolaget, till marknadsmässigt pris dvs 30% under försäljningsvärdet några år tidigare.

Även om bostadsmarkanden inte skulle börja stiga utan ligga kvar på de låga nivåerna så skulle jag som privatperson ändå tjäna på affären då jag får köpa tillbaka min villa till 30% rabatt (minus hyra samt eventuella 50 000kr).

Scenario II - Bostadsmarknaden fortsätter upp och villans värde stiger med 30%
Om jag i detta scenario väljer att köpa tillbaka mitt hus så måste jag först betala skatt på värdeökninen i bolaget (28%?), sedan antar jag att jag måste betala skatt när jag plockar ut vinsten ur bolaget (30%?). Här skulle jag alltså göra en dålig affär då jag betalat hyra för någonting som stigit 30% i värde samt att jag får betala skatt två gånger på vinsten.



Jag får nog återkomma med några räkne-exempel men som jag förstår det så i scenario I kommer jag som privatperson att tjäna på detta upplägg, men i scenario II kommer jag att förlora på det. Hur som helst så är detta en spännande och intressant tanke...eller så är jag helt ute och cyklar och har missat något fundamentalt i mitt resonemang?

/Plutusson

Månadsrapport för november

Sedan mina stop loss löst ut så ligger jag nu 100% likvid i min kapitalförsäkring. Nu med facit i hand så skulle jag haft kvar mina innehav då börsen gått väldigt starkt de senaste två veckorna. Men jag tycker ändå det känns bra, jag började placera ut stop loss för någon månad sedan då jag tyckte att börsen började bli dyr samt att jag uppnått en hyffsad avkastning för året. Efter dystra kvartals-rapporter och diverse mörka makronyheter så stramade jag till mina stop loss-nivåer ytterligare vilket gjorde att de löste ut för ett par veckor sedan. Jag räknar inte med att göra några nya inköp under detta år.

En förändring jag gjort i min månadsrapport är att slå ihop innehaven i aktiesparklubben till en total rad, detta för att minska risken att någon skall komma på vem det är som gömmer sig bakom alias "Plutusson".

/Plutusson

Stop loss i LUMI och LUPI utlöst

I tisdags löste mina stop loss i Lundin Mining och Lundin Petroleum ut. LUMI såldes för 33,85 vilket innebar en vinst på cirka 14 000 SEK och LUPI såldes på kursen 151,90 vilket gav en liten vinst på cirka 3 300 SEK.

Detta innebär jag just nu är i stort sett 100 % likvid, något som jag tycker känns ganska jobbigt då jag är van att ligga fullinvesterad och rädd att missa en potentiell kraftig rörelse. Men jag ska försöka ha lite is i magen nu och avvakta och se vart börsen tar vägen. Vi har haft en sidledes börs under hela 2012. I ett längre perspektiv kan man säga att börsen har gått sidledes sedan toppen år 2000 men med allt mindre amplitud. Detta sammantaget gör att det blivit svårare och svårare att tjäna pengar på börsen, i allafall för undertecknad som försöker fånga de större rörelserna. Samtidigt i och med detta mönster så byggs det upp en frustration och ett uppdämt behov så när väl ett utbrott kommer att ske, tror jag att det kommer att ske snabbt och kraftigt, uppåt eller neråt. Frågan är bara vilken position man ska ta.

Enligt min modell så befinner vi oss definitionsmässigt fortfarande i en positiv trend, både MA50 och MA200 är positiva. Därför kommer jag inte att gå in i Björnar förrän tidigast MA50 och MA 200 är negativa.

/Plutusson

Stop loss i Swedbank utlöst

I fredags löste min stop loss ut i Swedbank vilket innebar en försäljning på 121,80 SEK/st och en total vinst på ca 59 000 SEK.

Så nu har jag endast två aktier kvar i portföljen, Lundin Mining och Lundin Petroleum, dessa två innehav utgör nu ca 25% av portföljens totala värde.

/Plutusson

Försäljning av SEB och TA analys av OMXS30

Idag löste min stop loss i SEB ut så hela innehavet på 4000 aktier såldes för 53,90 kr/st, detta innebär en vinst på ca 8% eller ca 16 000 SEK.

Jag sitter nu och allvarligt funderar på att sälja av hela min aktiedepå under morgondagen för att ligga likvid ett tag, magkänslan säger att risken för nedgång är större än chansen till uppgång under resten av året. Misstänker att jag inte är ensam med att ha dessa funderingar.

Hittills i år har jag haft en totalavkastning på cirka 14% och det är jag nöjd med. Jag ser inte mig själv som en Trader men jag har heller inga problem att sälja av mina innehav om jag tror att jag kommer kunna köpa tillbaka till en lägre värdering inom en rimlig tidsperiod. Ett annat alternativ är att sitta lugnt i båten tills att de andra innehaven eventuellt når sina respektive stop loss-nivåer.

OMXS30 har fortfarande ett positivt MA200, dock har det planat ut ordentligt senaste veckan. Två andra faktorer som jag väger in är att toppen i mitten på september är lägre än föregående topp i mitten av mars. Dessutom så har stödet i den stigande trendkanalen brutits. Om det horisontella stödet vid 1050 skulle brytas tror jag vi kommer få en längre negativ trend, om detta inträffar kommer även MA200 att bli negativ vilket är en kraftig säljsignal i min modell.

 

 

Dow Jones är i skrivande stund ner 0,5%, det kommer att bli en intressant och spännande avslutning på denna börsvecka.

 

Hur skulle ni göra eller hur går era tankar? Vara nöjd med 14% och gå likvid, försöka krama ur ytterligare några procent eller helt lugnt ligga kvar i samtliga innehav med is i magen som en sann värdeinvesterare?

 

En helt annan personlig iakttagelse är att det är väldigt bra att skriva ned sina tankar kring börsläget och hur man tänker och resonerar. Det är väldigt lätt att vara efterklok på börsen men nu, i och med denna blogg, så kommer jag kunna gå tillbaka vid ett senare tillfälle och läsa hur jag resonerat.



 

/Plutusson

Mer tur än skicklighet...

Det känns extra bra att ta helg när man haft en bra börsvecka. Jag beklagade mig sist att min stop loss inte löste ut i Lundin Mining. Tur det kan jag säga i efterhand för sedan dess har aktien gjort en tokrusning och stängde idag på 35,90 dvs 6% över min stop loss kurs vilket betyder att 8 000 härliga kronor rullat in på min depå =)

Om min stop loss hade löst ut så hade det inte alls känts lika bra att ta helg som det gör nu.

Trevlig helg och Halloween på er alla!

/Plutusson

Månadsrapport för oktober

Så har en till månad passerat och nu återstår endast två månader av nådens år tvåtusentolv. Jag ligger kvar i mina innehav så ingenting nytt har egentligen hänt. Vi som har aktiesparklubben har gjort några justeringar men då detta endast utgör en liten del i min totala portfölj är det ingenting jag kommer lägga vikt vid här på bloggen.

Dock så kan jag meddela att Lundin Mining gick under min stop loss kurs (33,90) igår men själva stop lossen löste aldrig ut. Jag antar att jag måste sätta säljkursen strax under själva stop loss-kursen för att vara säker på att försäljningen går igenom, men jag trodde inte detta skulle behövas eftersom LUMI är en aktie som ligger på "Mest omsatta"-listan och jag endast har en liten post. Som tur är så har aktien repat sig under dagen och nu ligger den över min stop loss kurs igen, jag har satt in en ny stop loss kurs på 33,90 men denna gång har jag satt säljkursen till 33,80.
Har nån av er läsare någon förklaring till varför försäljningen inte gick igenom eller hur man ska agera för att vara säker på att en stop loss löses ut?

/Plutusson

Nya stop loss nivåer

Med den avmattning i konjunkturen vi nu ser efter att en antal kvartalsrapporter har kommit in så börjar jag bli både mer försiktig och mer pessimistisk inför nästa år. Jag väljer därför att justera upp mina stop loss-nivåer och därigenom sänka den totala risken i portföljen.

Fram till dagens datum har jag haft en avkastning på drygt 14% i min Kapitalförsäkrings-depå, samtidigt som Stockholmsbörsen har stigit med 6,9%. Jag är väldigt nöjd med denna avkastning, speciellt eftersom jag har som mål att nå en total avkastning på 12% per år (eller 1% per månad som jag tycker om att tänka).

I och med dessa nya stop loss-nivåer kommer min totala avkastning i Kapitalförsäkringen bli minst 12% för i år. Den totala risken jag tar är 1,9% eller drygt 17 000SEK från dagens kursnivåer, "worst case"-scenario.

Jag tror och hoppas fortfarande på mina innehav, framför allt mina banker, men även Lundin Mining  som ligger i en stark positiv trend för tillfället.

Lundin Petroleum är jag inte lika säker över längre, MA200 är negativt och MA50 är inte lika positivt längre så vi får se hur utvecklingen här kommer bli framöver. Det är därför jag valt att sätta min stop loss väldigt nära fredagens stängningskurs, endast 1,7 % ifrån.

Ni kan läsa mer om money management och stop loss i tidigare inlägg.

/Plutusson

Förhandling av bolån, del 3

Nu har vi varit och skrivit på papperen hos SEB. Vad som är positivt är att bankens utlåningsränta har sjunkit sedan jag pratade med dem senast. Så från att ha blivit erbjuden en 2 års-ränta på 2,87% och en 3 års-ränta på 2,88% så blev det nu istället:

• 2 års-ränta: 2,77%
• 3 års-ränta: 2,78%

Jag lyckades även att förhandla bort kostnaden för våra kort första året (600 kr). Allt sammanräknat blir den totala skillnad mer än 6 000 kr per år gentemot SHB och mer än 8 000 kr per år gentemot Länsförsäkringar.



/Plutusson

Månadsrapport för september

Inga affärer har gjorts den här månaden. Totalt har portföljen stigit med 15% sedan årsskiftet och totala värdet är strax över en miljon.

/Plutusson

Förhandling av bolån, del 2

Nu har jag varit och pratat med Handelsbanken och de har lämnat en offert. De kan inte konkurrera med lika låga räntor som SEB, men istället så erbjuder de två stycken Platinum-kort med gratis årsavgift första året, värde 1 900 x 2 = 3 800 kr.

Ett Platinum-kort på Handelsbanken innebär:

• Concierge Service dygnet runt var än du befinner dig
• Priority Pass. Ger fritt inträde till VIP-lounger på flygplatser
• Försäkrings- och trygghetspaket
• Kundbonus på allt man handlar
• Inbyggda rabatter
• Exklusiva erbjudanden

För mig personligen så kan detta vara lite roligt att ha, men min sambo tyckter det verkar helt värdelöst. Då jag är ute och reser en del i mitt arbeta så har jag Guld-kort på Star Alliance så tillgång till louncherna har jag redan. Jag har även ett Amex Guld-kort privat där jag har försäkringar, bonus och poäng på det jag handlar. Concierge Service skulle naturligtvis vara roligt att ha, men handen på hjärtat, hur många gånger skulle jag utnyttja det? Skulle vara om man någon gång skulle vilja få tag i utsålda biljetter till någon konsert eller vilja in på nån nattklubb...men nää tror inte det.

Ni ser i tabellen nedan att skillnaden i kostnad efter tre år blir över 10 000 kr mellan SEB och Handelsbanken, då är det inte värt att få ett Concierge-kort gratis första året. Skillnaden mellan SEB och Länsförsäkringar är över 17 000 kr över en tre års period.

Så efter att ha räknat lite och övervägt detta så blir det SEB. Naturligtvis skulle jag kunna gå tillbaka till LF, vår nuvarande bank, och tala om för dem vad vi fått för erbjudanden. Men då de redan från början gett ett så pass dåligt erbjudande känns det bättre att bara tala om för dem hur de ligger till och att det inte är intressant för oss att fortsätta vara kunder. Det känns mycket bättre än att börja köpslå och pruta.

Här finns länken till Excel-mallen om det är någon som skulle vilja använda den:
Boräntor jämförelse

Lärdomen man kan dra av detta är att det fortfarande lönar sig att ta kontakt med några olika banker och förhandla när det är dags att lägga om lånen. Lycka till!

/Plutusson

Hur gjorde jag?

Fick en fråga ifrån Bobban: "hur gjorde du?" (ni kan läsa den längre ner under inlägget "Rapport från en miljonär"). Svaret blev så långt så jag gör ett eget inlägg av det istället.

Det är en väldigt bra fråga men även väldigt svårt att ge ett bra svar. Jag har tänkt en hel det på detta och utan att försöka låta alltför pretentiös så tror jag att det är sju faktorer som haft en avgörande betydelse för att jag haft en så pass hög avkastning på min portfölj:

1. Först och främst så har jag haft väldigt mycket tur.
2. Jag har haft en relativt bra löneutveckling under min arbetskarriär (i allafall hittills) så jag har kunnat spara undan mer än medelsvensson och ändå kunnat haft en bra tillvaro och kunnat unna mig och min familj både prylar och upplevelser.
3. Jag är ekonomiskt lagd och betalar alltid mig själv först, jag köper inte konsumtionsartiklar på kredit/lån, jag förstår värdet av att ha en budget, jag vet vad ränta innebär och jag är så pass trygg i mig själv så jag behöver inte ha en massa statusprylar.
4. Mellan år 2003 och 2007 gick börsen otroligt starkt.
5. År 2008 var det en global nedgång, där jag också gjorde stora förluster. Men det var även här jag upptäckte nyttan av Money Management och sambandet mellan MA50 och MA200. När jag gick bakåt och tittade på historiska mönster (TA) och gjorde olika simuleringar i Excel så visade det sig att om jag applicerade MA50 och MA200 på OMXS30-indexet (läs mer om min strategi i tidigare inlägg) så skulle jag nå högst överavkastning i förhållande till den tid jag skulle behöva investera. Missförstå mig rätt här, mitt största fritidsintresse är aktiemarknaden men jag ville ändå ha en strategi som varken skulle behöva kräva för mycket av min tid, vara för komplicerad eller innebära en massa köp- och sälj-transaktioner.
6. Utifrån denna strategi så började jag köpa aktier igen i maj 2009 när MA50 bröt MA200 underifrån. Jag sålde inte förrän i mitten på juli 2011 när MA50 bröt MA200 ovanifrån. Även under denna tid så gick börsen otroligt starkt i över ett års tid.
7. Den första augusti år 2011 gick MA200 från positiv till negativ och precis den dagen köpte jag XACT Bear för nästan hela mitt innehav (min bästa affär hittills).

Källa: HittaKursvinnare

Tyvärr så har börsen varit väldigt skakig sedan dess, och är det fortfarande, så jag är inte längre lika säker på att min strategi håller måttet. Arbetet med att ta fram en ny strategi är någonting som tar upp mycket av min tid numera. För mig passar det bra att kombinera både TA och FA, men jag kanske kommer bli en mer präglad värdeinvesterare i framtiden, främst pga två orsaker:

1. Vi har fått en börs som styrs allt mer av politiska beslut.
2. Desto högre portföljvärde desto lägre riskvilja.

Men jag får återkomma till detta i framtida inlägg.

/Plutusson

Förhandling av bolån

Det har snart gått fem år sedan vi köpte vårt hus och i månadsskiftet löper det sista fasta lånet ut. Resterande har löpt ut under de senaste 2-3 åren vilket gör att vi har 50 % på rörlig ränta och resterande på fast 5-års ränta på 4,78 % Så det är hög tid att placera om detta då vi idag har väldigt höga räntekostnader, ca 7 500 SEK/mån. Vi amorterar 6 000 SEK per månad idag men vi kommer att minska detta till 4 000 SEK per månad då ingen av bankerna hittills ger bättre lånevillkor beroende på om vi amorterar sex eller fyra tusen. Båda anser att 4 000 SEK är fullt tillräckligt för oss.

Förra veckan träffade jag vår nuvarande bank, Länsförsäkringar Bank, och nu på eftermiddagen har jag haft möte med SEB (där jag förövrigt är delägare).


Input till förhandlingen:

• Husvärde: 2 400 000 SEK
• Lån: 2 035 000 SEK
• Amortering: 4 000 SEK/mån

• Bruttoinkomster:
• 55 000 SEK/mån
• 29 000 SEK/mån
• TOTALA BRUTTOINKOMSTER: 1 008 000 SEK/ÅR
• Tillgångar:
• Hus: 2 400 000 SEK
• Sparkapital: 1 000 000 SEK
• Bilar: 200 000 SEK
• Övrigt: 200 000 SEK
• TOTALA TILLGÅNGAR: 3 800 000 SEK
• Skulder:
• Huslån: 2 035 000 SEK
• CSN: 100 000 SEK
• TOTALA SKULDER: 2 135 000 SEK

I tabellen nedan har jag försökt göra en sammanställning mellan de två, jag kommer att kompletera med Handelsbankens erbjudande när jag träffat dem nästa vecka. Jag ska även lägga upp tabellen om någon av er skulle vilja använda den.

Vad som är intressant är att jag fått mycket bättre erbjudande ifrån SEB än från min nuvarande bank. En annan intressant aspekt är att SEB tar sin upplåningsränta som bas och gör sedan ett påslag beroende på kund, objekt, läge, risk etc. I vårt fall blev påslaget 0,85. Tycker detta verkar vara en väldigt vettig och bra modell.

Oavsett vad det slutgiltiga erbjudandet blir som vi accepterar så kommer vår månadskostnad att minska dramatiskt: cirka 2 500 SEK per mån eller 30 000 SEK per år =)

Jag återkommer till detta nästa vecka då jag pratat med Handelsbanken.

/Plutusson

Rapport från en miljonär

Idag nådde jag ett av mina livsmål, att bli miljonär! Jag är otroligt glad och stolt över resan hittills och hoppas att det kommer fortsätta lika bra. År 2003 tog jag examen från mina högskolestudier och fick jobb som tjänsteman. Jag öppnade en depå och satte in 12 000 kr i slutet av året. Genom mycket sparande och hårt jobb är min aktieportfölj nu efter nio år uppe i en miljon. Jag har alla transaktioner sparade från och med år 2005 och det är väldigt intressant att se hur ens beteende har förändrats, både vad gäller riskvilja, analysmetod och strategi.

Totalt har jag under årens lopp (från och med 2005) satt in cirka 250 000 kr, resterande kommer av värdeutveckling och absolut största delen från försäljning av aktier, inte mycket ifrån utdelningar.

Mina fem bästa aktieaffärer har varit (räknat i SEK):

1.       XACT BEAR

2.       Morphic

3.       Swedbank

4.       Black Pearl

5.       SinterCast

Mina fem sämsta aktieaffärer har varit (räknat i SEK):

1.       SSAB

2.       Gustavia Blue Engine (fond)

3.       Skanska

4.       Midway

5.       PA Resources

Jag har alltid varit fascinerad av pengar, aktiemarknaden och den frihet som mycket pengar kan innebära. Men främst är det två böcker som har betytt väldigt mycket för mig under den här resan och för er som inte läst dem kan jag varmt rekommendera:

·         Ekonomisk Frihet av Bodo Schäfer

·         Rich Dad Poor Dad av Robert T Kiyosaki

Resan fortsätter naturligtvis, detta är bara mitt andra delmål (mitt första var 500 000 kr), nu siktar jag in mig på delmål nummer tre: att nå två miljoner! Men en avkastning på 15 % per år kommer detta att nås om ytterligare fem år. Det finns naturligtvis inga garantier för att detta mål kommer att nås inom fem år och jag är medveten om att jag osannolikt kommer ha lika bra utveckling som jag haft hittills men mål ska vara högt satta och näst intill orealistiska. Det är en klok person som sagt att ”De flesta människor överskattar vad de kan åstadkomma på ett år, men underskattar vad de kan åstadkomma på tio år.”

Den som lever får se, kanske är jag längre ifrån två miljoner om fem år än vad jag är idag. Livet har inga garantier men det gäller att ha mål, alltid sträva efter att göra sitt bästa och att göra gott.

I och med att den första miljonen nu är nådd så kommer jag göra vissa ändringar i min strategi. Fram tills nu har jag sparat minst 10 % av min nettoinkomst varje månad, detta kommer jag att sluta med nu. För mig kommer det innebära 3 000 kr mer i fickan varje månad som jag och familjen kommer ha glädje av. I övrigt kommer jag inte göra några ändringar i min strategi.

Ikväll ska jag fira med champagne samt att jag ska berätta den glada nyheten för min sambo, som hittills har varit totalt ovetande om detta. Kanske inte helt ovetande om mitt intresse för aktier men hon har nog aldrig förstått vilka summor det rört sig om.

/Plutusson

Money Management och Stop loss

Idag harjag  varit in på min kapitalförsäkrings-depå och satt stop loss-nivåer på mina innehav. Även om jag ser innehaven som långsiktiga, under förutsättning att den rådande trenden håller i sig, så brukar jag använda mig av stop loss. Det gäller att skydda sitt kapital och undvika förluster, detta har jag lärt mig den hårda vägen. Med de stoppar jag satt nu kommer jag fortfarande att gå ur de flesta innehav med en vinst vilket känns skönt. Det är endast SEB där jag satt stoppen på samma kurs jag köpte in mig på, vilket kommer resultera i en plus-minus-noll-affär exklusive courtaget.

Tyvärr så kan jag hos Nordnet endast sätta en bevakning på mina stop loss fram till 19e oktober, jag hade velat haft bevakningen fram till årsskiftet. Nu får jag istället lägga in en påminnelse i min kalender så jag kommer ihåg att uppdatera. Egentligen borde Nordnet kunna erbjuda en sådan service, dvs att ett automatiskt mail alternativt sms skickas ut som påminner om att en bevakning etc. håller på att förfalla. Hur fungerar sådana tjänster hos andra nätmäklare? Vore tacksam för svar.

Genom att räkna ut vad utfallet kommer att bli per aktie och sedan summera ihop detta så får jag en tydlig bild av vad "worst case"-scenario kommer att bli, både i kronor räknat och i procent. I detta fall kommer jag att förlora cirka 40 kSEK räknat från fredagens slutkurser, men totalt göra en vinst på cirka 28 kSEK räknat från inköpskurserna. Detta innebär att min totala risk är 4,7 % (805 140 / 844 698). Observera att jag inte tar någon hänsyn till inköpsvärdet här, det viktiga är var stop lossen placeras i relation till nuvarande aktiekurs. Det viktiga är hur du skyddar ditt kapital och hanterar dina befintliga positioner, detta är Money Management. När och till vilken kurs du köpt dina aktier är någonting som tillhör det förgångna.

 

/Plutusson

Månadsrapport för augusti

Det har hänt en del sedan förra månadsrapporten: Lundin Mining och Lundin Petroleum har gått in i min kapitalförsäkring, Starbucks har gått in istället för H&M i min IPS-depå. I och med detta så ligger jag nu fullinvesterad, allt i enlighet med min strategi.

Tyvärr har totala värdet sjunkit ganska kraftigt efter senaste tidens rekyl, men jag är inte orolig ännu. Tycker snarare att denna korrigering har varit sund med tanke på hur starkt börsen gått sedan början av juni.

Vad som är skönt att att varken H&M, Boliden eller Skanska har haft någon bra utveckling sedan jag sålde av dessa innehav och det skänker alltid en skön tillfredsställelse. Finns inget värre än när en aktie sticker iväg dagen efter att man sålt.

Kommande vecka hoppas vi på fortsatta uppgångar, annars är det risk att jag börjar sälja av igen för att minska risken.

 



/Plutusson

Köper Lundin Petroleum

Onsdagens rekyl gav mig tillfälle att göra ytterligare ett spekulativt köp, denna gång gick jag in i LUPE. Köpte 700 aktier till en kurs av 146,90 SEK/aktie = 102 929 SEK inklusive courtage. I och med detta köp ligger jag nu fullinvesterad och hoppas på en fortsatt stark börs.

Månadsrapporten kommer nästa vecka, trevlig helg!

KaffeKoppar

H&M har inte utvecklats som jag har trott så idag så sålde jag dessa aktier (min IPS-depå) och köpte mina första utländska aktier: Starbucks. För ett par år sedan så var jag intresserade av dem men det blev aldrig något mer. Men efter att ha läst ett inlägg ifrån Lou (Fundamentalanalysbloggen) så kunde jag inte hålla mig borta länge, tack Lou! Jag håller med om vad som står i Lou's inlägg, jag har ett internationellt jobb där jag reser mycket över hela världen och på senare år så har jag börjar lägga märke till allt fler Starbucks, snart kommer de förhoppningsvis vara en lika vanlig syn som McDonalds och CocaCola. Detta blir ett långsiktigt innehav.

Eftersom jag menar att vi nu har en långsiktigt stigande trend så har jag även gjort ett spekulativt köp i Lundin Mining. Aktien har fallit kraftigt sedan toppnoteringarna förra året och som jag kan förstå så ser rapporterna bra ut: Produktionen höjs, kostnaderna minskar och de har en relativt stor kassa. Från ett tekniskt perspektiv så är både MA50 och MA200 positiva och ett fallande motstånd vid 29,50 SEK bröts i början av augusti. Jag har haft ca 240 000 i kassan varav jag nu tog hälften och köpte LUMI. För de resterande 120 000 funderar jag på att gå in i Lundin Petroleum när tiden känns rätt, antagligen de närmsta dagarna då jag har svårt att ligga likvid. Jag gillar när mina pengar arbetar!

Källa: Hitta Kursvinnare

För övrigt så är jag väldigt nöjd med rubriksättningen på dagens inlägg ;-)

/Plutusson

Golden cross i OMXS30

Idag har MA50 brutit upp genom MA200 vilket är en stark bullish-signal för mig och många andra. Enligt min strategi får jag nu gå in 100 % i aktier. Historiskt har detta varit en stark signal och jag har lyckats pricka in några fina investeringar mha denna singal. Som det ser ut i dagsläget så har vi en väldigt orolig börs och det är i stor del de makroekonomiska faktorerna som sätter agendan. Detta gör tyvärr att jag inte törs lite på denna signal lika starkt som jag gjort tidigare och det är väldigt viktigt att även göra sin fundamentala hemläxa och välja aktier med omsorg. Vad som är positivt är att MA200 redan är positivt, ofta brukar detta inträffa efter det att MA50 brutit upp underifrån, och historiskt har en sådan långsiktig positiv trend hållit i sig åtminstone ett par år framåt. Nu tar vi fart och siktar mot stjärnorna och håller tummarna för att OMXS30 orkar bryta motstånden vid 1130 och 1180.

Källa: Hitta Kursvinnare

/Plutusson

Analysskola av Jonas Bernhardsson

Tar mig friheten att publicera Jonas Bernhardsson analysskola som jag tycker är en väldigt bra genomgång av fundamental aktieanalys. Allt material finns även på www.investeraren.se som kan vara värt ett besök om ni inte redan varit där. Jonas har även skrivit "TradingGuiden" vilket jag tycker är en väldigt bra bok som tar upp det mesta om aktiemarknaden. Låt er inte luras av namnet "Trading", detta är en bok för alla, även för er som kallar er värdeinvesterare.

Analysskolan är indelad i fem olika avsnitt och Jonas väljer H&M's årsredovisning från 2002 som övningsexempel.

Analysskola

H&M Årsredovisning 2002

/Plutusson

Mina PPM-fonder och dagens sommarpratare

Har passat på att stuva om lite i mina PPM-fonder så här i semester-tider. Jag har inte varit speciellt aktiv i min PPM-portfölj och kan heller inte skryta om någon vidare fin utveckling men vi får hoppas det kommer gå bättre framöver.

Nu ser min PPM-portfölj ut så här:

1. Avanza Zero, 70%
2. Pictet Premuim Brands, 20%
3. Danske Invest Sverige, 5%
4. Skagen Kon-Tiki, 5%

Kan även passa på att tala om att i dagens Sommar i P1 kl 13:00 får vi höra Claes Dahlbäck (Styrelseledamot Goldman Sachs, f.d. styrelseordf och vd Investor).

"– I mitt Sommar kommer jag tala om Stockholms skärgård, om familj och vänner, om finansbubblor och börskrascher, om New York och om drömmen om en egen gård."

/Plutusson

Månadsrapport för juli

Som jag skrivit tidigare så har jag sålt Boliden och köpt SEB. Totalt så har min portfölj gått väldigt starkt sen senaste månadsrapporten så i dagsläget ligger jag cirka 8 % för i år, vilket är i linje med mitt mål om en årlig avkastning på 12 %.
För övrigt njuter jag av semestern och det fina vädret och lägger inte speciellt mycket tid på börsen för tillfället.

/Plutusson

Boliden ut, SEB in

Efter Bolidens rapport idag beslutade jag mig för att sälja hela innehavet. Även om jag fortfarande tror på bolaget så i och med att rapporten var sämre än analytikerna väntat sig samt att aktiekursen befinner sig vid ett motstånd kring 100 SEK så tror jag att aktien kommer börja vandra ner till stödet vid 89 SEK igen. Det är mycket möjligt att jag då plockar upp aktien igen. Notera även att 50-dagars glidande medelvärde är negativt. Här kommer jag tyvärr att göra en förlustaffär på ca -10%.

Våra banker har lämnat bra rapporter och detta tror jag kommer gynna bank-aktierna en bra tid framöver då hela banksektorn går väldigt starkt just nu. Jag valde att köpa in mig i  SEB för 49,75 SEK/aktie. Tekniskt så det det också bra ut, både MA50 och MA200 är positiva. MA50 har precis brutit MA200 underifrån. Vad som är negativt är att det finns ett motstånd vid 51 SEK (förra toppen) men jag tror att detta kommer att brytas och i så fall kanske vi kan få se aktiekursen gå ända upp emot förra årets topp-nivåer kring 60 SEK om vi har tur.

Sammanfatta tror jag alltså att SEB kommer att gå starkare än Boliden framöver och det är därför jag idag gjorde denna förändring i mitt innehav. I och med detta har jag två stora innehav i min portfölj: Swedbank och SEB. Ni får se detaljerna i innehaven vid nästa månadsrapport.

Källa: Hitta Kursvinnare

Källa: Hitta Kursvinnare

/Plutusson

Vi har en stark positiv trend framför oss

Jag skrev ett inlägg den 2a juli där jag påpekade att för OMXS30-indexet så har MA50 brutit MA200 ovanifrån vilket för mig är en signal på att den långsiktiga trenden kan komma att brytas (eftersom MA200 är positivt idag).

Ikväll har jag istället tittat på bolagen på Large Cap-listan, totalt 58 stycken.

• Av dessa 58 bolag är det 21 stycken som har en positiv medellång trend (MA50 positivt)
• Av dessa 58 bolag är det 47 stycken som har en positiv långsiktig trend (MA200 positivt)
• Av dessa 58 bolag är det 19 stycken där både MA50 och MA200 är positivt

Att hela 47 stycken (eller 81%) bolag har ett MA200 som är positivt tolkar jag som att vi har en stark positiv trend. Även om detta kanske inte har märkts ännu så kan det tyda på att vi är i början av en ny långsiktig uppåtgående trend på börsen, vilket vi verkligen skulle behöva! I och med detta så kommer förhoppningsvis även antalet bolag med positivt MA50 att öka framöver. Jag vet att jag sticker ut hakan när jag skriver detta men några av oss måste ju vara positiva också.

Jag tror att det som kommer fälla avgörandet nu i närtid för om vi får en stigande eller fallande börs är rapporterna för första halvåret, speciellt intressant kommer det att bli att få läsa om de framtida försäljningsprognoserna. Apropå FA så har jag även tagit fram en lista med intressanta nyckeltal för de 19 bolag som har både positivt MA50 och MA200.

Källa: Hitta Kursvinnare

Ha en fortsatt bra sommar!

/Plutusson

Apropå bolån

Om ett par månader går vårt femåriga festa bolån ut så en av mina punkter på "Att göra"-listan för i sommar är att förhandla om våra lån. Idag har vi hälften rörligt och hälften bundet på fem år.
När vi köpte vår villa för fem år sedan var det ett av de största besluten vi fattat och vi var lite osäkra på vad det egentligen skulle kosta oss med lån, amortering och löpande kostnader. Nu efter fem år har jag stenkoll på vad vi betalar i el, värme, vatten, tele/internet/tv m.m. och jag har i stort sett bestämt mig för att vi ska ha 100 % rörligt bolån.

Vad jag däremot inte riktigt har bestämt mig för är hur mycket vi ska amortera.

Vi köpte huset för 2,2 MSEK och lånade 2,0 MSEK. När vi gjorde en värdering för ett par år sedan (efter en del renovering) fick vi upp värdet till 2,5 MSEK. Vi har amorterat 6 000 kr/mån samt att vi tagit ytterligare lån på 200 000 SEK för köp av kombi när vi fick barn. Summa sumarum så har vi i dagsläget ett lån på 2,0 MSEK och en villa värd 2,5 MSEK.

Så vad är då en vettig amorteringsgrad?

Jag har gjort en liten räknesnurra i Excel och rätta mig gärna om jag räknar galet men som jag räknar blir amorteringen 4 167 SEK/mån om avbetalningstiden är satt till 40 år och utan hänsyn till inflation.

Om jag däremot sätter en genomsnittlig årlig inflation på 1,5% blir återbetalningstiden endast 32 år om jag amorterar lika mycket, dvs 4 167 SEK/mån. Dessutom gör inflationen så att den totala räntekostnaden minskar med nästan 400 000 SEK, från 1 568 000 SEK till 1 189 951 SEK. Väldigt intressant!

Värt att notera är då att om jag vill betala av lånet på 40 med hänsyn till inflationen så kommer månadskostnaden att bli 3 145 SEK (jag sätter avbetalningstiden till 53 år och inflationen till 1,5%)
Mycket intressant!

Om jag dessutom tänker mig en värdeförändring på år på villan till 1,8% (inklusive inflationen på 1,5%) så kommer slutvärdet att vara 6 435 351 SEK. Mycket intressant!

Amortering av bolån

Ta gärna några minuter och gå igenom min Excel-fil och kommentera gärna om jag tänker rätt eller om jag måste göra några justeringar innan det är dags att prata med våra banker.

/Plutusson

Trendvändning i sikte

Idag så bröt MA50 det långsiktiga glidande medelvärdet MA200 ovanifrån, vilket för mig betyder att den långsiktiga trenden kan komma att gå från positiv till negativ.

Nu har det ju varit en väldigt konstig marknad de senaste året och mina signaler har inte varit speciellt bra. Men trots det så väljer jag att fortsätta följa min strategi och modell, den har ju trots allt fungerat relativt bra hittills, och väljer därför att sälja av Skanska på 106,10 SEK per aktie. Detta medför en förlust på ca 25 000 SEK.

Aldrig roligt att ta en förlust men som jag nämnde i mitt tidigare inlägg så är det skönt att ligga lite mer likvid nu när börsen är orolig och när jag börjar min semester nästa vecka.

Kan även tillägga att fördelen med att ha en strategi och tydliga köp- och sälj-signaler medför mindre huvudbry och man kan fokusera på andra viktigare saker här i livet.

Efter denna affär ser min portfölj ut så här:

MA50 bryter MA200 ovanifrån:

/Plutusson

Månadsrapport för juni

Då har det gått en månad igen och efter tre månader i följd med nedgångar fick vi så äntligen en månad med en total uppgång på cirka 2,5 %

Som jag skrev om i förra inlägget så har OMXS30 varit uppe och testat 1000-nivån en gång och nu är vi där igen.

Mina innehav har ryckt upp sig en del vilket är skönt, dock så är nu MA50 på väg att bryta MA200 ovanifrån så jag kommer att börja sälja av i Boliden och Skanska. Detta känns skönt ut två perspektiv, dels känns börsen väldigt ostadig för tillfället, dels så kan det vara skönt att ligga lite mer likvid mot semestertider så jag kan slappna av lite mer.

Trots att börsen känns billig så är det upp till bevis nu för bolagen när kvartalsrapporterna skall ut, det finns en risk för att konjunkturen börjar mattas och bolagen kommer att redovisa både sämre omsättning och prognoser än väntat. Om så blir fallet och vi lägger till Makro-problemen i Europa så kommer inte börsen att se lika billig ut och sannolikheten för att den långsiktiga trenden (MA200 negativ) går från positiv till negativ blir överhängande.

/Plutusson

Nyttan av Money Management och kortsiktig strategi

I dessa tider ser man tydligt nyttan av att skydda sitt kapital eller nyttan av Money Management. Jag skulle ha satt en stop loss på 5-10 % under mina köpkurser, har sagt det förut och kommer med all säkerhet säga det igen...

Både Skanska och Boliden har sjunkit kraftigt senaste månaden och jag har inte hunnit ur där då jag varit bortrest samt inte satt någon automatisk stop loss. Det är vid såna här tillfällen jag börjar tänka att "om jag ändå hade sålt på toppen" eller "om jag hade nyttjat stop loss", då hade jag haft ca 80 000 SEK kvar! Väldigt mycket pengar som jag hade kunnat lagt på huset, köpt en fin klocka, uppgraderat min hemmabio-anläggning, ett par utlandsresor etc etc... Men så är det när man spelar det här spelet och det är det som gör det så spännande och lärorikt. Nästa gång kanske det går upp lika mycket, eller mer...


Samtidigt så anser jag dessa bolag och hela börsen vara relativt billig. MA200 är positivt vilket är ett tecken på att den långsiktiga trenden är under uppåt. Den medellånga trenden, MA50, är däremot brant negativ och kommer sannolikt att bryta MA200 inom den närmsta tiden. Så vad är min strategi framöver?

• Jag kommer ligga kvar i mina innehav tillsvidare
• Jag misstänker att OMXS30 kommer att testa motståndet vid 1000. 
• Om motståndet håller och MA50 bryter MA200 uppifrån kommer jag börja sälja av Boliden och Skanska.
• Om motståndet bryts ligger jag kvar i nuvarande positioner. Långsiktigt så känns det dock som att det finns intressantare alternativ att placera i än Boliden och Skanska.

/Plutusson

Månadsrapport för maj

Ber om ursäkt för sen uppdatering och dåligt med inlägg men jag har varit bortrest i tjänsten så jag har varken haft tid eller möjlighet att hänga med vad som hänt senaste veckorna. Tyvärr så är det en dyster läsning denna månad, återigen så spökar Grekland/Spanien och till följd av detta så har OMXS30 etablerat dig under 1000-nivån.

/Plutusson

Månadsrapport för april

Mina innehav har ryckt upp sig bra under månaden och med utdelningar ifrån både Skanska och Swedbank ser månadsrapporten för april väldigt trevlig ut.

/Plutusson

Fyller på med Swedbank

Började dagen med att köpa ytterligare 390 st Swedbank-aktier till en kurs av 108,30kr/st. Jag hade ca 20 000 i kassan samt ytterligare 7 950 från utdelningen i Swedbank samt 15 600 från utdelningen i Skanska. Positivt är att aktien idag för höjda riktkurser.

Utifrån ett tekniskt perspektiv så har MA200 för Swedbank precis blivit positivt, högsta noteringen under förra året var knappa 120 kr så jag hoppas och tror att vi kommer slå det i år. Historiskt sett så ligger aktien på relativt attraktiva nivåer:

• Samma prisintervall idag som under de sista åren av 90-talet.
• ATH under 2007 på knappt 230 och
• Bottennotering under 2009 på cirka 15.

På den negativa sidan har både MA50 och MA200 för OMXS30 som nu är negativa som definitionsmässigt tyder på en negativ trend, både på lång och kort sikt. Dock vill jag poängtera att det mönster som vi nu har haft den senaste månaden inte har inträffat tidigare när jag tittar på den historiska utvecklingen för OMXS30 kombinerat med medelvärden. Vi får helt enkelt vänta och se om detta är en falsk signal eller en signal om att den neråtgående trenden kommer att hålla i sig. Om MA50 bryter igenom MA200 kommer detta negativa scenario bekräftas, men jag hoppas och tror att både MA50 och MA200 kommer att bli positiva igen.

/Plutusson

Funderingar

Swedbank lämnade en bra rapport idag vilket är väldigt positivt för mig. I och med detta sitter jag nu och funderar på att sälja Boliden och istället öka i Swedbank.

Personligen så är jag ingen anhängare utav den effektiva marknadshypotesen, vilken kortfattat går ut på att en aktie alltid är rätt värderad pga alla har samma information vid samma tidpunkt. I boken "Framgångsrik Aktiehandel" så är en av de tio strategierna "Låt marknaden vara din analytiker" och denna visar på att anpassning tar tid och om en aktie stiger alt. sjunker kraftigt under hög omsättning tenderar det att vara vägvisande och trendsättande för en tid framöver. Detta tror jag kommer vara fallet med Swedbank i detta fall. Om man ser till dagens kurs så stängde aktien lågt i förhållande till högsta notering vilket enligt mig kan visa sig vara ett bra tillfälle att kliva på under morgondagen.

Boliden har inte utvecklats enligt mina förhoppningar och nu läser jag på bl.a. Redeye av alias "GRINIG_NR1" att Boliden är fullvärderad samt att Lou Mannheim som har "Fundamentalanalysbloggen" har viktat ner sitt innehav. Bör också tilläggas att jag är för bekväm (läs lat) och saknar tillräckligt med egna kunskaper för att göra djupgående fundamentala analyser så jag är brukar ta rygg på andra vad gäller FA-delen.

Banker tjänar pengar vilket inte är lika säkert för bolag som Boliden och Skanska i dagens läge, så jag kanske gör en rokad nästa vecka, efter att håvat in Bolidens utdelning, i mina placeringar. Ska ta ett glas vin ikväll och fundera vidare...

/Plutusson

Sitta still i båten, blanka eller sälja…det är frågan

Är det bara jag eller är det fler som funderar på dessa frågor. Påstår inte att jag sover dåligt eller låter börsen påverka mitt arbete men det har de senaste månaderna ändå inte gått en dag utan att jag flera gånger har funderat på vart börsen är på väg långsiktigt. 

Som ni kan läsa i mitt senaste inlägg är jag nu fullinvesterad i och med att mitt långa medelvärde (MA200) visade en marginell positiv lutning, efter att för början av augusti 2011 varit negativ. Tyvärr så har nu MA200 återigen blivit negativ och jag är inte alls lika säker längre på att vi kommer att påbörja en långsiktig uppgångsfas på börsen. De senaste två veckorna har dessutom varit riktigt tråkiga för mig då jag nu ligger back i samtliga innehav.

Som ni kan se i grafen så har MA200 i stort sett ingen lutning alls, detta har aldrig inträffat under de senaste tio åren vilket ytterligare spär på min osäkerhet.

Om man ser från år 2000 så har amplituden (våghöjden) minskat succesivt under de senaste tio åren och bildat en s.k. vimpel-formation (TA). Enligt teorin så är vimpeln en fortsättningsformation vilken skulle betyda att sannolikheten är stötte att vi kommer se en uppgång de närmaste åren.

Jag kommer ligga kvar i mina innehav tills vidare även om jag känner mig aningen obekväm för tillfället. Vi har levt i osäkerhet nu i fem kvartal i rad och det finns mycket pengar som stora förvaltar vill investera, med de låga räntor vi har så tror jag att de mesta kommer att hamna på börsen under det här året. Dessutom har vi alla utdelningar som nu skall investeras under våren vilket är ytterligare ett argument för att börsen skall upp.

Ska man investera på börsen i dessa dagar tror jag man gör klokt i att se mer till FA än till TA och investera i stabila bolag som tjänar pengar och har attraktiva nyckeltal.

/Plutusson

Månadsrapport för mars

Ursäkta att det varit tunnare än vanligt på blogg-fronten men jag har extra mycket att göra på andra
fronter för tillfället.
En kort summering är att jag blev utstoppad i Skanska, men jag köpte tillbaka dem några dagar
senare till en bättre kurs.

Den 27e mars köpte jag 1500 Boliden för 108,90 kr/st, en dålig placering hittills men jag tror på bolaget.

Då MA200 försiktigt börjat klättra uppåt igen ökade jag på innehaven i Skanska och Swedbank så nu ligger jag fullinvesterad i min kapitalförsäkringsdepå. De senaste inköpen syns inte i min månadsrapport eftersom den gäller för mars.

Den 23e mars köpte jag 240 H&M till en kurs av 244,90 kr/st till min IPS-depå, så nu är jag även fullinvesterad här.

Jag hoppas kunna skriva ett utförligare inlägg inom ett par veckor där jag ska gå igenom lite mer i detalj hur jag tänker och ser på marknaden.

/Plutusson

Månadsrapport för februari

Ännu en månad har passerat och här kommer rapporten för februari. Värt att notera är att jag har köpt på mig Skanska och Swedbank, det förstnämnda köpet står och stampar medan Swedbank har utvecklats otroligt fint. Nu ska det bli spännade att se hur mars månad kommer utveckla sig, det behövs inte mycket förrän även MA200 kommer att få positiv lutning. Om och när detta sker kommer jag att börja gå in tungt i aktier igen.

Totala portföljen har stigit 2 % från årsskiftet (inkl insättningar) vilket ligger i linje med mitt långsiktiga årliga mål på 12 %.

/Plutusson

Dagens inköp

MA50 har brutit MA200 underifrån vilket ger köpsignal enligt min stratagi, observera att jag fortfarande behöver ha MA200 positivt innan jag kommer gå in 100 % i aktier. Idag har jag köpt Swedbank samt Skanska, båda ser bra ut enligt TA och FA. Stabila bolag med en bra direktavkastning.

1500 st Swedbank för 106,30 SEK/st
1500 st Skanska för 119,80 SEK/st

Den långsiktiga trenden är fortfarande negativ enligt mitt synsätt så detta bör finnas i bakhuvudet så jag har satt en mental stop loss på max 5 % på dessa innehav. Min grundstrategi är att sitta på dessa innehav tills dess att vi ser nästa stora nedgångsfas i marknaden, dvs när MA50 och MA200 går från positiv till negativ eller om de fundamentala aspekterna inte längre är lika tilltalande alternativt jag hittar en investering som ser bättre ut i förhållandet avkastning/risk.

Några andra aktier som jag är intresserad av för tillfället är Betsson, Boliden samt Swedish Match som jag håller ögonen på.

/Plutusson

Hur ska man optimera direktavkastningen?

Det är rapportdags och beslut gällande årets utdelningar. För undertecknad som är likvid för tillfället är detta ett tillfälle att se över vilka möjligheter som finns gällande direktavkastningar. Här kan det vara en ide att tänka lite taktiskt. Man behöver endast äga aktien i fråga på avstämningsdagen för att få ta del av utdelningen, men ofta så justeras aktiekursen i förhållande till utdelningen.

Det är styrelsen som föreslår storleken på utdelningen, men årsstämman som tar beslut. Historiskt sett har direktavkastningen i snitt legat på ca 3-4 %

Här nedan har jag kopierat från aktieskolan.se som jag tycker har bra beskrivning om årsstämmodag och när avstämningsdag sker.

• Årsstämmodag. Styrelsen beslutar om utdelning skall ske och hur stor den skall vara. På årsstämmodagen handlas aktien med rätt till utdelning. För att få ta del av utdelning krävs att aktien ägs när börsen stängs denna dag och alla som då finns med i aktieboken får utdelning, oavsett hur länge de haft aktien. Det viktigaste att komma ihåg är att aktieägaren skall äga aktierna vid börsens stängning dagen innan X-dagen för att ha rätt till utdelning.
• X-dag. Infaller vanligtvis dagen efter årsstämman. Står för exclusive dividend-day, dvs dagen utan utdelning. På X-dagen börjar aktien att handlas utan rätt till utdelning, vilket åtminstone i teorin betyder att aktiekursen borde sjunka med lika mycket som utdelningen utgör. Detta eftersom någon rätt till utdelning inte längre föreligger. Om priset på aktien går ner sjunker också P/E-talet, och orsaken till detta bör man alltså vara medveten om.
• Avstämningsdag. På avstämningsdagen kontrollerar EuroClear vilka som ägde aktier vid stängning dagen innan X-dagen. Avstämningsdagen infaller tre bankdagar efter årsstämmodagen pga eftersläpningar i systemet och vilka som ägde aktierna då "upptäcks" inte förrän nu.
• Utdelningsdag. Dagen då utdelning görs till aktieägarna. Denna dag infaller vanligtvis tre bankdagar efter avstämningsdagen.

Exempel

Aktiekursen står i 145 kr och utdelningen har bestämts till 5 kr/aktie. Kalle köper 100 aktier en timme innan börsen stänger på årsstämmodagen, man skulle kunna se det som att han har köpt både aktiekurs och utdelning.
På morgonen på X-dagen säljer han sina aktier men har rätt till utdelning eftersom han ägde aktierna när börsen stängde på måndagen. När börsen öppnar på X-dagen ser säljare och köpare till att kursen faller lika mycket som utdelningen, dvs 5 kr/aktie, eftersom bolaget nu är värt fem kronor mindre per aktie då dessa pengar kommer att försvinna ut ur bolaget när de delas ut. Aktien står då i 140 kr/st.
I detta exempel har Kalle egentligen inte gjort någon förtjänst eftersom aktien har sjunkit lika mycket som utdelningen han kommer att få. Observera dock att aktiekursen i praktiken kan förändras på ett annat sätt, exempelvis att den inte riktigt sjunker lika mycket som den borde i teorin.

Skilj alltså på X-dag (den dag då aktien handlas utan rätt till utdelning) och själva utdelningsdagen (dagen då utdelning faktiskt sker).

Källa: http://www.aktieskolan.se/pages/utdelning.php?select=aktieskola

Nedan har jag gjort en sammanställning mha HittaKursvinnare där ni kan se de bolag som har högst förslag på utdelning.

Observera att det kan finnas variationer för när nedanstående dagar infaller på grund av exempelvis helg eller vilken valuta som används. Kontrollera alltid vad som gäller för din aktie.


/Plutusson

Månadsrapport för januari

Det har varit tufft att ligga likvid under januari månad, har ett flertal gånger varit sugen att kliva på tåget. Men glöm inte att den långsiktiga trenden fortfarande är negativ. Kanske kommer jag att ångra att jag inte klivit på tåget tidigare men jag står fast vid min strategi. Som en "tröst" för att jag missat årets uppgång så är min magkänsla att det kommer komma en ordentlig sättning, en rekyl på den senaste tidens uppgångar, så förhoppningsvis kommer det att komma några fina köplägen under februari-mars.

Från ett FA-perspektiv känns det även klokt att vänta in rapporterna så att vi får en liten bättre känsla för vart vi är på väg.

Lånekrisen som härjat i Europa verkar ha blåst över för den här gången, men enda anledningen till det som jag ser det är att regeringar och centralbanker nu har gjort allt, och fortsätter gör allt de kan, för att skjuta upp denna kris ytterligare några år. Skrämmande då när den väl inträffar, kommer att bli mycket värre än om man hade tagit tag i grundproblemen från början.

Jag publicerar januaris månadsrapporten även fast ingenting av intresse hänt sedan den senaste, jag ligger fortfarande likvid till största delen och kommer inte göra några långsiktiga större köp förrän åtminstone MA50 brutit MA200 underifrån. För mig personligen så är detta, trots att ingenting av intresse hänt, ändå en härlig läsning då jag nu har passerat 900 tkr och att det mindre än 100tkr till min första miljon!

/Plutusson

Säkerhetsmarginal mha framtida diskonterade utdelningar

För att lättare förstå och kunna ta till mig fundamental aktieanalys eller företagsredovisning brukar jag bygga modellerna i Excel. Så för er som är intresserade och tror att detta kan vara ett hjälpmedel har jag lagt upp en fil där man enkelt kan beräkna en säkerhetsmarginal på en aktie med hjälp av framtida diskonterade utdelningar. Som vanligt med modeller som diskonterar framtida värden är antagandena otroligt svåra att göra och "shit in - shit out". Därför brukar inte jag personligen använda mig av dylika modeller då jag tycker att osäkerhetsfaktorn är för stor. Men som sagt, någon kanske finner den användbar eller informativ.

Diskonterade utdelningar

/Plutusson

Ränta på ränta

Har läst någonstans att Albert Einstein kallade ränta på ränta-effekten för världens åttonde underverk, och visst är det otroligt hur ett litet startkapital kan förränta sig om man återinvesterar räntan samt har tiden på sin sida. Tänk om våra mor- eller far-föräldrar förstått hur ränta-på-ränta-effekten slår över tiden, samt om de skulle ha haft ett litet kapital att stoppa in för att spara åt kommande generationer. Istället är det jag som får äran att börja bygga upp ett långsiktigt kapital inom vår släkt.

Har gjort ett Excel-ark som ni kan leka med. Där kan ni ange ingångsvärde, månatlig insättning och ränta. Har även lagt till en kolumn så du enklare kan se din ålder vid varje år.

Sedan har jag lagt till fält så man kan ange sin månadslön och skatt, utifrån detta kan man göra en enkel jämförelse hur lång tid det tar innan man tex har en ränta på sitt sparande som är lika stort eller större än nettoinkomsten. Du kan även enkelt få reda på vid vilken ålder du kommer vara när tex. dina ränteinkomster är 50 % av din nettolön.

I exemplet nedan har jag angett ett startkapital på 100 000 kr, en månatlig insättning på 1000 samt en ränta på 10 %. Åldern har jag satt till 25. Detta är enligt mig inte helt orealistiska antaganden. Några observationer utifrån detta:

• Första miljonen vid 42 års ålder
• Andra miljonen vid 49 års ålder
• Vid 43 års ålder överstiger ränteinkomsterna 100 000 kr per år (lika mycket som grundinvesteringen).

Antar vi vidare i detta exempel att personen ifråga har en bruttoinkomst på 30 000 kr/mån och skattar 33 % så blir dennes nettoinkomst per år 241 200 kr. Då ser vi att vid 44 års ålder kommer ränteinkomsterna att vara lika stora som hälften av lönen eller vid 52 års ålder kommer ränteinkomsterna att vara större än lönen (förenklat eftersom jag ej tagit hänsyn till inflation eller inkomstökning i detta exempel). Här har individen ett val om han eller hon vill sluta arbeta alt gå ned på deltid. Eller varför inte unna sig saker för ränteinkomsterna; resa, bilar, stuga, båt etc. Eller kanske fortsätta spara till barn och barnbarn. Detta är ett konkret exempel på vad jag menar med ekonomisk frihet.

Laddar ni hem Excel-filen och matar in samma siffror som i exemplet kan ni gå längre ner i tabellen och se hur fantastiskt fort kapitalet kommer att växa med tiden, titta på värdet tex efter 60 eller 100 år. Lek med tanken att lämna efter er detta till era barnbarn.

Ränta på ränta

/Plutusson