Nya stop loss nivåer

Med den avmattning i konjunkturen vi nu ser efter att en antal kvartalsrapporter har kommit in så börjar jag bli både mer försiktig och mer pessimistisk inför nästa år. Jag väljer därför att justera upp mina stop loss-nivåer och därigenom sänka den totala risken i portföljen.

Fram till dagens datum har jag haft en avkastning på drygt 14% i min Kapitalförsäkrings-depå, samtidigt som Stockholmsbörsen har stigit med 6,9%. Jag är väldigt nöjd med denna avkastning, speciellt eftersom jag har som mål att nå en total avkastning på 12% per år (eller 1% per månad som jag tycker om att tänka).

I och med dessa nya stop loss-nivåer kommer min totala avkastning i Kapitalförsäkringen bli minst 12% för i år. Den totala risken jag tar är 1,9% eller drygt 17 000SEK från dagens kursnivåer, "worst case"-scenario.

Jag tror och hoppas fortfarande på mina innehav, framför allt mina banker, men även Lundin Mining  som ligger i en stark positiv trend för tillfället.

Lundin Petroleum är jag inte lika säker över längre, MA200 är negativt och MA50 är inte lika positivt längre så vi får se hur utvecklingen här kommer bli framöver. Det är därför jag valt att sätta min stop loss väldigt nära fredagens stängningskurs, endast 1,7 % ifrån.

Ni kan läsa mer om money management och stop loss i tidigare inlägg.

/Plutusson

Förhandling av bolån, del 3

Nu har vi varit och skrivit på papperen hos SEB. Vad som är positivt är att bankens utlåningsränta har sjunkit sedan jag pratade med dem senast. Så från att ha blivit erbjuden en 2 års-ränta på 2,87% och en 3 års-ränta på 2,88% så blev det nu istället:

• 2 års-ränta: 2,77%
• 3 års-ränta: 2,78%

Jag lyckades även att förhandla bort kostnaden för våra kort första året (600 kr). Allt sammanräknat blir den totala skillnad mer än 6 000 kr per år gentemot SHB och mer än 8 000 kr per år gentemot Länsförsäkringar.



/Plutusson

Månadsrapport för september

Inga affärer har gjorts den här månaden. Totalt har portföljen stigit med 15% sedan årsskiftet och totala värdet är strax över en miljon.

/Plutusson

Förhandling av bolån, del 2

Nu har jag varit och pratat med Handelsbanken och de har lämnat en offert. De kan inte konkurrera med lika låga räntor som SEB, men istället så erbjuder de två stycken Platinum-kort med gratis årsavgift första året, värde 1 900 x 2 = 3 800 kr.

Ett Platinum-kort på Handelsbanken innebär:

• Concierge Service dygnet runt var än du befinner dig
• Priority Pass. Ger fritt inträde till VIP-lounger på flygplatser
• Försäkrings- och trygghetspaket
• Kundbonus på allt man handlar
• Inbyggda rabatter
• Exklusiva erbjudanden

För mig personligen så kan detta vara lite roligt att ha, men min sambo tyckter det verkar helt värdelöst. Då jag är ute och reser en del i mitt arbeta så har jag Guld-kort på Star Alliance så tillgång till louncherna har jag redan. Jag har även ett Amex Guld-kort privat där jag har försäkringar, bonus och poäng på det jag handlar. Concierge Service skulle naturligtvis vara roligt att ha, men handen på hjärtat, hur många gånger skulle jag utnyttja det? Skulle vara om man någon gång skulle vilja få tag i utsålda biljetter till någon konsert eller vilja in på nån nattklubb...men nää tror inte det.

Ni ser i tabellen nedan att skillnaden i kostnad efter tre år blir över 10 000 kr mellan SEB och Handelsbanken, då är det inte värt att få ett Concierge-kort gratis första året. Skillnaden mellan SEB och Länsförsäkringar är över 17 000 kr över en tre års period.

Så efter att ha räknat lite och övervägt detta så blir det SEB. Naturligtvis skulle jag kunna gå tillbaka till LF, vår nuvarande bank, och tala om för dem vad vi fått för erbjudanden. Men då de redan från början gett ett så pass dåligt erbjudande känns det bättre att bara tala om för dem hur de ligger till och att det inte är intressant för oss att fortsätta vara kunder. Det känns mycket bättre än att börja köpslå och pruta.

Här finns länken till Excel-mallen om det är någon som skulle vilja använda den:
Boräntor jämförelse

Lärdomen man kan dra av detta är att det fortfarande lönar sig att ta kontakt med några olika banker och förhandla när det är dags att lägga om lånen. Lycka till!

/Plutusson

Hur gjorde jag?

Fick en fråga ifrån Bobban: "hur gjorde du?" (ni kan läsa den längre ner under inlägget "Rapport från en miljonär"). Svaret blev så långt så jag gör ett eget inlägg av det istället.

Det är en väldigt bra fråga men även väldigt svårt att ge ett bra svar. Jag har tänkt en hel det på detta och utan att försöka låta alltför pretentiös så tror jag att det är sju faktorer som haft en avgörande betydelse för att jag haft en så pass hög avkastning på min portfölj:

1. Först och främst så har jag haft väldigt mycket tur.
2. Jag har haft en relativt bra löneutveckling under min arbetskarriär (i allafall hittills) så jag har kunnat spara undan mer än medelsvensson och ändå kunnat haft en bra tillvaro och kunnat unna mig och min familj både prylar och upplevelser.
3. Jag är ekonomiskt lagd och betalar alltid mig själv först, jag köper inte konsumtionsartiklar på kredit/lån, jag förstår värdet av att ha en budget, jag vet vad ränta innebär och jag är så pass trygg i mig själv så jag behöver inte ha en massa statusprylar.
4. Mellan år 2003 och 2007 gick börsen otroligt starkt.
5. År 2008 var det en global nedgång, där jag också gjorde stora förluster. Men det var även här jag upptäckte nyttan av Money Management och sambandet mellan MA50 och MA200. När jag gick bakåt och tittade på historiska mönster (TA) och gjorde olika simuleringar i Excel så visade det sig att om jag applicerade MA50 och MA200 på OMXS30-indexet (läs mer om min strategi i tidigare inlägg) så skulle jag nå högst överavkastning i förhållande till den tid jag skulle behöva investera. Missförstå mig rätt här, mitt största fritidsintresse är aktiemarknaden men jag ville ändå ha en strategi som varken skulle behöva kräva för mycket av min tid, vara för komplicerad eller innebära en massa köp- och sälj-transaktioner.
6. Utifrån denna strategi så började jag köpa aktier igen i maj 2009 när MA50 bröt MA200 underifrån. Jag sålde inte förrän i mitten på juli 2011 när MA50 bröt MA200 ovanifrån. Även under denna tid så gick börsen otroligt starkt i över ett års tid.
7. Den första augusti år 2011 gick MA200 från positiv till negativ och precis den dagen köpte jag XACT Bear för nästan hela mitt innehav (min bästa affär hittills).

Källa: HittaKursvinnare

Tyvärr så har börsen varit väldigt skakig sedan dess, och är det fortfarande, så jag är inte längre lika säker på att min strategi håller måttet. Arbetet med att ta fram en ny strategi är någonting som tar upp mycket av min tid numera. För mig passar det bra att kombinera både TA och FA, men jag kanske kommer bli en mer präglad värdeinvesterare i framtiden, främst pga två orsaker:

1. Vi har fått en börs som styrs allt mer av politiska beslut.
2. Desto högre portföljvärde desto lägre riskvilja.

Men jag får återkomma till detta i framtida inlägg.

/Plutusson

Förhandling av bolån

Det har snart gått fem år sedan vi köpte vårt hus och i månadsskiftet löper det sista fasta lånet ut. Resterande har löpt ut under de senaste 2-3 åren vilket gör att vi har 50 % på rörlig ränta och resterande på fast 5-års ränta på 4,78 % Så det är hög tid att placera om detta då vi idag har väldigt höga räntekostnader, ca 7 500 SEK/mån. Vi amorterar 6 000 SEK per månad idag men vi kommer att minska detta till 4 000 SEK per månad då ingen av bankerna hittills ger bättre lånevillkor beroende på om vi amorterar sex eller fyra tusen. Båda anser att 4 000 SEK är fullt tillräckligt för oss.

Förra veckan träffade jag vår nuvarande bank, Länsförsäkringar Bank, och nu på eftermiddagen har jag haft möte med SEB (där jag förövrigt är delägare).


Input till förhandlingen:

• Husvärde: 2 400 000 SEK
• Lån: 2 035 000 SEK
• Amortering: 4 000 SEK/mån

• Bruttoinkomster:
• 55 000 SEK/mån
• 29 000 SEK/mån
• TOTALA BRUTTOINKOMSTER: 1 008 000 SEK/ÅR
• Tillgångar:
• Hus: 2 400 000 SEK
• Sparkapital: 1 000 000 SEK
• Bilar: 200 000 SEK
• Övrigt: 200 000 SEK
• TOTALA TILLGÅNGAR: 3 800 000 SEK
• Skulder:
• Huslån: 2 035 000 SEK
• CSN: 100 000 SEK
• TOTALA SKULDER: 2 135 000 SEK

I tabellen nedan har jag försökt göra en sammanställning mellan de två, jag kommer att kompletera med Handelsbankens erbjudande när jag träffat dem nästa vecka. Jag ska även lägga upp tabellen om någon av er skulle vilja använda den.

Vad som är intressant är att jag fått mycket bättre erbjudande ifrån SEB än från min nuvarande bank. En annan intressant aspekt är att SEB tar sin upplåningsränta som bas och gör sedan ett påslag beroende på kund, objekt, läge, risk etc. I vårt fall blev påslaget 0,85. Tycker detta verkar vara en väldigt vettig och bra modell.

Oavsett vad det slutgiltiga erbjudandet blir som vi accepterar så kommer vår månadskostnad att minska dramatiskt: cirka 2 500 SEK per mån eller 30 000 SEK per år =)

Jag återkommer till detta nästa vecka då jag pratat med Handelsbanken.

/Plutusson

Rapport från en miljonär

Idag nådde jag ett av mina livsmål, att bli miljonär! Jag är otroligt glad och stolt över resan hittills och hoppas att det kommer fortsätta lika bra. År 2003 tog jag examen från mina högskolestudier och fick jobb som tjänsteman. Jag öppnade en depå och satte in 12 000 kr i slutet av året. Genom mycket sparande och hårt jobb är min aktieportfölj nu efter nio år uppe i en miljon. Jag har alla transaktioner sparade från och med år 2005 och det är väldigt intressant att se hur ens beteende har förändrats, både vad gäller riskvilja, analysmetod och strategi.

Totalt har jag under årens lopp (från och med 2005) satt in cirka 250 000 kr, resterande kommer av värdeutveckling och absolut största delen från försäljning av aktier, inte mycket ifrån utdelningar.

Mina fem bästa aktieaffärer har varit (räknat i SEK):

1.       XACT BEAR

2.       Morphic

3.       Swedbank

4.       Black Pearl

5.       SinterCast

Mina fem sämsta aktieaffärer har varit (räknat i SEK):

1.       SSAB

2.       Gustavia Blue Engine (fond)

3.       Skanska

4.       Midway

5.       PA Resources

Jag har alltid varit fascinerad av pengar, aktiemarknaden och den frihet som mycket pengar kan innebära. Men främst är det två böcker som har betytt väldigt mycket för mig under den här resan och för er som inte läst dem kan jag varmt rekommendera:

·         Ekonomisk Frihet av Bodo Schäfer

·         Rich Dad Poor Dad av Robert T Kiyosaki

Resan fortsätter naturligtvis, detta är bara mitt andra delmål (mitt första var 500 000 kr), nu siktar jag in mig på delmål nummer tre: att nå två miljoner! Men en avkastning på 15 % per år kommer detta att nås om ytterligare fem år. Det finns naturligtvis inga garantier för att detta mål kommer att nås inom fem år och jag är medveten om att jag osannolikt kommer ha lika bra utveckling som jag haft hittills men mål ska vara högt satta och näst intill orealistiska. Det är en klok person som sagt att ”De flesta människor överskattar vad de kan åstadkomma på ett år, men underskattar vad de kan åstadkomma på tio år.”

Den som lever får se, kanske är jag längre ifrån två miljoner om fem år än vad jag är idag. Livet har inga garantier men det gäller att ha mål, alltid sträva efter att göra sitt bästa och att göra gott.

I och med att den första miljonen nu är nådd så kommer jag göra vissa ändringar i min strategi. Fram tills nu har jag sparat minst 10 % av min nettoinkomst varje månad, detta kommer jag att sluta med nu. För mig kommer det innebära 3 000 kr mer i fickan varje månad som jag och familjen kommer ha glädje av. I övrigt kommer jag inte göra några ändringar i min strategi.

Ikväll ska jag fira med champagne samt att jag ska berätta den glada nyheten för min sambo, som hittills har varit totalt ovetande om detta. Kanske inte helt ovetande om mitt intresse för aktier men hon har nog aldrig förstått vilka summor det rört sig om.

/Plutusson