torsdag 13 september 2012

Förhandling av bolån

Det har snart gått fem år sedan vi köpte vårt hus och i månadsskiftet löper det sista fasta lånet ut. Resterande har löpt ut under de senaste 2-3 åren vilket gör att vi har 50 % på rörlig ränta och resterande på fast 5-års ränta på 4,78 % Så det är hög tid att placera om detta då vi idag har väldigt höga räntekostnader, ca 7 500 SEK/mån. Vi amorterar 6 000 SEK per månad idag men vi kommer att minska detta till 4 000 SEK per månad då ingen av bankerna hittills ger bättre lånevillkor beroende på om vi amorterar sex eller fyra tusen. Båda anser att 4 000 SEK är fullt tillräckligt för oss.

Förra veckan träffade jag vår nuvarande bank, Länsförsäkringar Bank, och nu på eftermiddagen har jag haft möte med SEB (där jag förövrigt är delägare).


Input till förhandlingen:
  • Husvärde: 2 400 000 SEK
  • Lån: 2 035 000 SEK
  • Amortering: 4 000 SEK/mån

  • Bruttoinkomster:
    • 55 000 SEK/mån
    • 29 000 SEK/mån
    • TOTALA BRUTTOINKOMSTER: 1 008 000 SEK/ÅR
  • Tillgångar:
    • Hus: 2 400 000 SEK
    • Sparkapital: 1 000 000 SEK
    • Bilar: 200 000 SEK
    • Övrigt: 200 000 SEK
    • TOTALA TILLGÅNGAR: 3 800 000 SEK
  • Skulder:
    • Huslån: 2 035 000 SEK
    • CSN: 100 000 SEK
    • TOTALA SKULDER: 2 135 000 SEK


I tabellen nedan har jag försökt göra en sammanställning mellan de två, jag kommer att kompletera med Handelsbankens erbjudande när jag träffat dem nästa vecka. Jag ska även lägga upp tabellen om någon av er skulle vilja använda den.

Vad som är intressant är att jag fått mycket bättre erbjudande ifrån SEB än från min nuvarande bank. En annan intressant aspekt är att SEB tar sin upplåningsränta som bas och gör sedan ett påslag beroende på kund, objekt, läge, risk etc. I vårt fall blev påslaget 0,85. Tycker detta verkar vara en väldigt vettig och bra modell.


Oavsett vad det slutgiltiga erbjudandet blir som vi accepterar så kommer vår månadskostnad att minska dramatiskt: cirka 2 500 SEK per mån eller 30 000 SEK per år =)

Jag återkommer till detta nästa vecka då jag pratat med Handelsbanken.

/Plutusson


4 kommentarer:

  1. Intressant, trodde inte man kunde få rabatt på räntan hos Länsförsäkringar. Är ni guld-kunder?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej,

      nej inte vad jag vet och det tror jag knappast. Tycker det låter konstigt om man inte skulle få rabatt, i och för sig så beror det väl på hur stort lån, säkerheter m.m.

      När vi köpte huset för fem år sendan gjorde jag en stor upphandling mellan fem banker och då var det LF som var hungrigast. Nu känns det emellertid inte så utan nu är det nog SEB som det känns. Läste en intressant artikel i DI Dimension i veckan, det var en intervju men Annika Falkengren, och det verkar som att SEB vill öka på privatlåne-kundstocken så därför är de aggresiva på bolånemarknaden för tillfället.

      Radera
  2. Lite nyfiken. Tittar på era inkomster samt sparkapital. Varför ha ni ett "litet" csn på 100k då? Känns som en sjukt irriterande utgift?

    Personligen prioriterar jag nog csn endå ganska högt för att betala tillbaka. Det är ett lån som följer en oavsätt boende och livssituation. Men men alla har sina egna utmaningar!

    SvaraRadera
    Svar
    1. Jo jag håller med om att det är lite irriterande att ha det kvar men samtidigt så tycker jag att det är mycket viktigare att amortera och fokusera på det lån där det är högst ränta. Idag är lånet med högst ränta vårt bundna huslån (som går ut nu i månadsskiftet) där räntan är 4,78%, detta är en stor skillnad mot räntan vi betalar på CNS-lånet. Hellre många små och billiga lån än några få stora med höga räntor ;-)

      /Plutusson

      Radera